Платить иль не платить, вот в чем вопрос

[BarBoss]

Автору топика 68 лет и он планирует платить mortgage 30 лет. Так что да, есть вероятность, что не доживет, чтобы оценить "правильность" выбранной стратегии. Вместо этого возможно более актуально решить как передать дом детям или наследникам пока все живы здоровы.

А если он взял моргидж в 40-45?

Тем более почему не выплатил. Если челу 68 и покупал 25 лет назад то и мортгидж смехотворно маленький по сегодняшним меркам. И осталось выплачивать макс 5 лет. Но если вместо выплаты постоянно перефинансировал его ловя каждое понижение % то тада пусть и тянет до последнего. А выгоданные $$ возьмет с собой на тот свет.

[Kapitula]

А если он взял моргидж в 40-45?

В 40 лет расклад будет другой. Человек, кормилец семьи, работает и ему нужна финансовая подушка на случай потери работы. Выплаченный дом и будет такой подушкой, с нулевым риском, что не надо платить mortgage каждый месяц, а только utilities и еду. А $100к в стоках под 8% не будет такой подушкой, там риски уйти в минус намного больше.

Отправьте жену работать. Будет финансовая подушка. Или вы все неженатые?

[Kapitula]

А если он взял моргидж в 40-45?

Тем более почему не выплатил. Если челу 68 и покупал 25 лет назад то и мортгидж смехотворно маленький по сегодняшним меркам. И осталось выплачивать макс 5 лет. Но если вместо выплаты постоянно перефинансировал его ловя каждое понижение % то тада пусть и тянет до последнего. А выгоданные $$ возьмет с собой на тот свет.

Потому что незачем.

[mikeG]

В 40 лет расклад будет другой. Человек, кормилец семьи, работает и ему нужна финансовая подушка на случай потери работы. Выплаченный дом и будет такой подушкой, с нулевым риском, что не надо платить mortgage каждый месяц, а только utilities и еду.

Кеш в банке будет гораздо лучшей подушкой. Выплаченный mortgage на хлеб не намажешь.

[Hun]

Не имея мортгиджа дом как правило передаеца в траст. Это позволяет не тока защитить его от потенциальных цугундеров - переехал пешехода страховки тока на 500к а судят на 2мил, но и передать его по наследству минуя судебную процедуру наследства. Что стоит в разы дороже открытия траста.

И еще, если цель - передать дом детям/наследникам, то конечно намного лучше передавать им уже выплаченный дом, в котором они смогут жить for free, а не с mortgage, за который нужно продолжать платить 20-30 лет. В последнем случае, нахрен такое "наследство", за которое нужно продолжать платить.

[Kapitula]

Не имея мортгиджа дом как правило передаеца в траст. Это позволяет не тока защитить его от потенциальных цугундеров - переехал пешехода страховки тока на 500к а судят на 2мил, но и передать его по наследству минуя судебную процедуру наследства. Что стоит в разы дороже открытия траста.

И еще, если цель - передать дом детям/наследникам, то конечно намного лучше передавать им уже выплаченный дом, в котором они смогут жить for free, а не с mortgage, за который нужно продолжать платить 20-30 лет. В последнем случае, нахрен такое "наследство", за которое нужно продолжать платить.

Даже если оставить пару лимонов в акциях?

[Hun]

В 40 лет расклад будет другой. Человек, кормилец семьи, работает и ему нужна финансовая подушка на случай потери работы. Выплаченный дом и будет такой подушкой, с нулевым риском, что не надо платить mortgage каждый месяц, а только utilities и еду.

Кеш в банке будет гораздо лучшей подушкой. Выплаченный mortgage на хлеб не намажешь.

Кеш в банке - да.
В стоках (o чём говорит автор) - нет.

[Ashley@@@]

Выплатила в начале этого года. И ни разу не пожалела. Как гора с плеч. К тому же, денежки (интерест), которые отстегивались ежемесячно банку, оседают на моем сберегательном счете, с последующей покупкой сертификатов с хорошим процентом.
У меня никогда не рос так быстро сберегательный аккаунт, как сейчас.
Насобирается нужная сумма, что-то еще прикуплю.
Уже подумываю найти попроще парт-тайм работу и начать больше отдыхать и путешествовать.

[Mad Hatter]

Я не теряю деньги, если они вложены под процент выше, чем я плачу за mortgage, я их, наоборот, все 30 лет зарабатываю.
И риск, несомненно, есть. Но, если есть две зарплаты, то риск сразу уменьшается, если оба не работают на одну компанию.

Не выплатить мортгидж это примерно как не купить страховку - неважно какую. Если всё хорошо то заипись и ты в шоколаде. Если нет то глубокая жопа. ИМО это 1й признак нищебродства (как минимум ментального) дрожать за недополученные на стокмаркете навары при этом не задумываясь о риске потерять свое жилье из-за долга банку.

В моем пригороде 30-40% покупок недвиги за нал, без каких либо мортгиджей. И еще 30-40% с даунпейментом выше 30-40%. При средней цене дома седня 2-3мил. С 1й попытки - почему?

Богатенький у тебя пригород.
В Торонто (почти) исчезло понятие "first home buyer". Потому что типичному такому покупателю дом не по карману вообще.

[Hun]

Даже если оставить пару лимонов в акциях?

Сегодня пара лимонов, а завтра рынок упал и остался уже 1 лимон. А заплатил с этого налоги, осталось $500К. А выплаченный дом, как был бесплатным жильем для наследников, так им и остался.

[Ashley@@@]

Сразу возникает вопрос, почему те, кто дает в долг под 2.7% на 30 лет не вложится туда, где дают 8%/год?

Потому что они продают этот лоан государству, получают свои комиссионные и идут давать новый лоан. Risk free. Все риски берет на себя государство. See 2008 год. И, кроме того, им запрещено законодательно заниматься инвестициями в маркет. После Великой Депресии. Кстати Буффет , таки не дает в долг под 2.7%, а ловит удачи на маркете. И неплохо у него это получается.

Не все мортгиджи банки продают государству. Они могут продать определенное количество в зависимости от размера ending assets банка. Все очень регулированно.

[mikeG]

Кеш в банке будет гораздо лучшей подушкой. Выплаченный mortgage на хлеб не намажешь.

Кеш в банке - да.
В стоках (o чём говорит автор) - нет.

Ага, стоки обычно проседают как раз тогда, когда сокращения идут.

[Ashley@@@]

Видели мы все те годы, когда стоки и 401К половинилось. И денежки пропали и дом не выплачен.

[Ashley@@@]

Я за выплату мортгиджа, но с кэшью тоже не все так просто. Только $250K наших сбережений застрахованы. Конечно, можно разбросать по разным банком. Но теоретически все может накрытся медным тазом: и банковская система, и маркет.
И все же при таком расскладе лучше жить в выплаченом доме. И держать определенную сумму налички дома в сейфе.
У меня еще и emergency food со сроком хранения до 40 лет. Думаю, на первые 3-5 месяцев хватит.

[ALK]

Видели мы все те годы, когда стоки и 401К половинилось. И денежки пропали и дом не выплачен.

Половинились. Даже меньше половины оставалось. Только почему денежки пропали, если не продавать? Они потом растут вполне себе обратно и плюс еще.

[ALK]

Даже если оставить пару лимонов в акциях?

Сегодня пара лимонов, а завтра рынок упал и остался уже 1 лимон. А заплатил с этого налоги, осталось $500К. А выплаченный дом, как был бесплатным жильем для наследников, так им и остался.

Вы употребили множественное число. Как Вы представляете себе вселение наследников в Ваш дом? В реале только один может вселиться, если захочет, но при этом придется выплатить остальным их доли? Из каких денег? Скорее всего дом пойдет на продажу, при этом не имеет значения, есть ли на нем mortgage или нет.

[Kapitula]

Даже если оставить пару лимонов в акциях?

Сегодня пара лимонов, а завтра рынок упал и остался уже 1 лимон. А заплатил с этого налоги, осталось $500К. А выплаченный дом, как был бесплатным жильем для наследников, так им и остался.

У нас моргиджи дешевле 500к.
Кроме того, маркет продал- маркет оставил. А дом как гиря на ноге молодого человека. У тебя новая работа в другом городе, а тебе думай, как кондиционер загнулся

[Kapitula]

Я за выплату мортгиджа, но с кэшью тоже не все так просто. Только $250K наших сбережений застрахованы. Конечно, можно разбросать по разным банком. Но теоретически все может накрытся медным тазом: и банковская система, и маркет.
И все же при таком расскладе лучше жить в выплаченом доме. И держать определенную сумму налички дома в сейфе.
У меня еще и emergency food со сроком хранения до 40 лет. Думаю, на первые 3-5 месяцев хватит.

К войне готовитесь?

[Hun]

Сегодня пара лимонов, а завтра рынок упал и остался уже 1 лимон. А заплатил с этого налоги, осталось $500К. А выплаченный дом, как был бесплатным жильем для наследников, так им и остался.

Вы употребили множественное число. Как Вы представляете себе вселение наследников в Ваш дом? В реале только один может вселиться, если захочет, но при этом придется выплатить остальным их доли? Из каких денег? Скорее всего дом пойдет на продажу, при этом не имеет значения, есть ли на нем mortgage или нет.

Имеет значение.
В выплаченным доме наследники могут жить for free, сколько захотят и никто их оттуда не сможет так просто выгнать, даже если они пока не оформили дом на свое имя. Если дом не выплачен, наследникам придется за него платить. А продать они его быстро не смогут, потому что для того, чтобы продать дом, нужно быть его владельцем. А процедура передачи наследства после смерти человека как правило очень долгая, зависит от траста, завещания, пробейт суда, выплаты налогов и много чего еще.

В реале только один может вселиться, если захочет, но при этом придется выплатить остальным их доли?

Например одна супруга или супруг или сын/дочь. То, как они будут потом делить дом - это другой вопрос. Кто-то захочет жить вместе, а кому-то захочется продать дом и поделить. Но когда дом выплачен, все немного проще.

[Kapitula]

Расскажу как было. Жила мать в своем доме. С ней дочь жила и внучка. Смотрели за старой матерью. Мать умерла, пришел сын ее и сказал сестре, или платите рент, или давайте продавать. В итоге выселил их из дома. Дом продали, что-то поделили.
История, как все будут жить в доме